연금저축펀드 vs IRP, 매년 돌아오는 연말정산 시즌마다 직장인들의 가장 큰 고민거리가 됩니다. 13월의 월급을 두둑하게 챙기기 위해서는 세액공제 혜택을 최대로 활용하는 것이 필수적인데, 도대체 어떤 계좌를 먼저 만들어야 하고 얼마를 넣어야 할지 헷갈리는 경우가 많습니다. 이 글에서는 두 계좌의 차이점을 명확히 비교하고, 본인의 상황에 맞춰 세액공제 한도인 900만 원을 가장 효율적으로 채우는 전략을 제시합니다. 단순히 […]

연말정산은 직장인들에게 매년 돌아오는 가장 중요한 금융 이벤트 중 하나입니다. 누군가에게는 짭짤한 ’13월의 월급’이 되어 돌아오지만, 준비가 부족한 사람에게는 예기치 못한 ‘세금 폭탄’이 되어 날아오기도 합니다. 복잡해 보이는 세법과 공제 항목 때문에 머리가 아프더라도, 미리미리 점검하고 준비한다면 결과는 확실히 달라질 수 있습니다. 이번 글에서는 연말정산의 기본 개념부터 환급액을 극대화할 수 있는 필수 체크리스트 7가지를 상세하게 […]

풍차돌리기 적금은 매월 새로운 적금 계좌를 하나씩 개설하여 1년 뒤부터는 매달 만기 금액을 수령하는, 마치 풍차가 돌아가는 듯한 순환 구조를 만드는 재테크 방식입니다. 재테크 초보자들에게는 저축 습관을 길러주고 목돈을 마련하는 가장 기초적이면서도 강력한 도구로 오랫동안 사랑받아왔습니다. 하지만 최근 다양한 고금리 파킹통장이나 투자 상품이 등장하면서, 이 방식이 여전히 효율적인지에 대한 의문을 가지는 분들이 많습니다. 단순히 돈을 […]

금리인하요구권은 대출을 이용 중인 소비자가 자신의 신용 상태가 개선되었을 때 금융회사에 금리를 내려달라고 요구할 수 있는 법적 권리입니다. 하지만 안타깝게도 은행 창구 직원이 고객에게 “고객님, 금리를 낮출 수 있으니 신청하세요”라고 먼저 말해주는 경우는 극히 드뭅니다. 은행 입장에서는 이자 수익이 줄어드는 일이기 때문입니다. 만약 최근 승진을 했거나, 연봉이 올랐거나, 혹은 부채가 줄어들어 신용점수가 올랐다면, 여러분은 당당하게 […]

CMA 통장 활용법은 자산을 불리는 가장 기초적이면서도 강력한 수단 중 하나입니다. 많은 분들이 관행적으로 시중 은행의 입출금 통장을 급여 계좌로 사용하고 있지만, 금리가 0.1% 수준에 불과해 사실상 이자 수익을 기대하기 어렵습니다. 반면 CMA는 하루만 맡겨도 연 2~3%대의 이자를 제공하기 때문에 ‘파킹통장’으로 큰 인기를 끌고 있습니다. 월급이 잠시 스쳐 지나가는 통장이라도 그 기간 동안 이자를 챙길 […]

열심히 재테크를 해서 배당금을 받거나 이자를 받았는데, 15.4%의 세금이 떼이는 것을 보고 허탈했던 경험, 한 번쯤 있으시죠? 은행 금리는 제자리걸음인데 세금까지 떼어가니, 실질적인 수익률은 더욱 낮아질 수밖에 없습니다. 하지만 여기, 금융 당국이 국민의 자산 형성을 돕기 위해 만든 ‘합법적 탈세 통장’이 있습니다. 바로 ISA 계좌(개인종합자산관리계좌)입니다. 남들은 이 통장 하나로 매년 수백만 원의 세금을 아끼고 있는데, […]

마이너스 통장은 직장인이라면 누구나 한 번쯤 개설을 고민해 봤을 만큼 접근성이 높지만, 그 편리함 속에 치명적인 독을 품고 있는 금융 상품입니다. 급하게 돈이 필요할 때 복잡한 절차 없이 통장에서 바로 돈을 꺼내 쓸 수 있다는 장점 때문에 많은 분이 비상금 용도로 개설하곤 합니다. 하지만 마이너스 통장은 ‘내 돈’이 아닌 명백한 ‘빚’이며, 일반 신용대출보다 더 무거운 […]

취업의 문턱을 넘어 드디어 받아든 소중한 첫 월급, 그 짜릿한 기쁨도 잠시 통장에 찍힌 숫자를 보며 이 돈을 어떻게 관리해야 할지 막막함을 느끼는 사회초년생분들이 많으실 겁니다. 친구들과 파티를 하고 부모님 선물을 사는 것도 좋지만, 흥청망청 쓰다 보면 남는 것은 텅 빈 통장과 카드값뿐이기에 지금 당장 나만의 자금 관리 시스템을 만드는 것이 무엇보다 중요합니다. 첫 월급 […]

매일 습관처럼 마시는 커피 한 잔 값, 5천 원을 아끼면 나중에 부자가 될 수 있다는 ‘라떼 효과(Latte Effect)’를 들어보셨나요? 재테크 입문서나 강연에서 빠지지 않고 등장하는 “커피값 아껴서 건물주 된다”는 말이 과연 현실성 있는 조언일까요, 아니면 달콤한 희망 고문일까요? 고물가와 고금리 시대에 접어들면서 ‘짠테크’와 ‘무지출 챌린지’가 유행하는 지금, 라떼 효과가 가진 수학적 진실과 우리가 간과하고 있는 […]

부모님 집에 얹혀살 때, 많은 청년들이 이 시기를 단순히 ‘편안한 시기’나 ‘독립을 유예하는 시기’ 정도로 생각하고 넘겨버리곤 합니다. 하지만 재테크 관점에서 볼 때, 부모님과 함께 사는 이 기간은 인생에서 두 번 다시 오지 않을, 자산을 폭발적으로 증식시킬 수 있는 유일무이한 ‘골든타임’입니다. 매달 통장에 찍히는 월급을 온전히 나를 위해 쓸 수 있다는 착각에 빠져 명품을 사거나 […]